Turbūt kiekvienas bent kartą gyvenime pagalvojo: ar mano banko sąskaitos likutis yra normalus? Ar turiu per mažai ir turėčiau labiau taupyti? O gal priešingai – per daug pinigų guli sąskaitoje ir nieko neuždirba? Šis klausimas dažnai kyla, bet atsakymo ieškoti nedrįstame – juk apie pinigus kalbėti nepadoru.
Tačiau finansų ekspertai teigia, kad žinoti orientacinius skaičius yra svarbu. Tai padeda įvertinti savo finansinę padėtį ir priimti protingesnius sprendimus. Pasirodo, „teisingas” likutis priklauso nuo daugelio veiksnių, o tyrimų duomenys atskleidžia įdomias tendencijas.
Ką rodo tyrimai
„Deutsche Bank” atliktas tyrimas apie Vokietijos gyventojų banko sąskaitas pateikia konkrečius skaičius, kurie gali būti naudingi kaip orientyras ir lietuviams. Duomenys rodo aiškią tendenciją: likučiai auga kartu su amžiumi.
Štai vidutinės sumos pagal amžiaus grupes:
16–24 metai – apie 1 400 eurų
25–34 metai – apie 2 200 eurų
35–44 metai – apie 2 600 eurų
45–54 metai – apie 3 300 eurų
55–64 metai – apie 3 100 eurų
75 metai ir vyresni – apie 4 200 eurų
Kaip matome, jauniausios grupės vidutiniškai laiko vos kelis šimtus iki pusantro tūkstančio eurų, o vyresnio amžiaus žmonės – kelis tūkstančius.
Kodėl skaičiai taip skiriasi
Skirtumą lemia keletas veiksnių. Visų pirma, pajamos – su amžiumi jos paprastai didėja, todėl ir galimybė kaupti yra didesnė. Antra, gyvenimo etapas: studentai ir jauni specialistai dažnai gyvena „nuo algos iki algos”, o vyresni žmonės jau spėjo sukaupti rezervą.
Taip pat svarbu, kur gyvenate. Didmiesčių gyventojai paprastai laiko didesnius likučius – tiek dėl aukštesnių pajamų, tiek dėl didesnių pragyvenimo išlaidų. Skirtingos šalys ir regionai taip pat rodo nevienodus vidurkius.
Tačiau svarbu suprasti: šie skaičiai yra populiacijos vidurkiai, o ne individualūs tikslai. Jūsų situacija gali būti visiškai kitokia – ir tai nebūtinai blogai.
Kiek iš tiesų reikėtų turėti
Finansų specialistai rekomenduoja vadovautis ne vidurkiais, o praktine taisykle: einamojoje sąskaitoje laikykite pakankamai lėšų, kad padengtumėte artimiausių 1–2 mėnesių išlaidas ir turėtumėte nedidelį rezervą nenumatytiems atvejams.
Viskas, kas viršija šią sumą, turėtų dirbti kitur – aukštesnes palūkanas mokančiose taupomosios sąskaitose, terminuotuose indėliuose ar investicijose. Priežastis paprasta: einamosios sąskaitos praktiškai nemoka palūkanų, o infliacija po truputį mažina jūsų pinigų perkamąją galią.
Požymiai, kad laikote per daug
Kaip suprasti, kad einamojoje sąskaitoje guli per daug pinigų? Štai keli ženklai:
Nuolat turite sumą, kuri gerokai viršija 1–2 mėnesių išlaidas, ir jos nenaudojate.
Jūsų likutis ženkliai didesnis nei jūsų amžiaus ir pajamų grupės vidurkis.
Pinigai tiesiog „guli” ir neuždirba jokių palūkanų, nors galėtumėte juos investuoti.
Požymiai, kad laikote per mažai
Kita vertus, kai kurie ženklai rodo, kad einamojoje sąskaitoje turėtumėte turėti daugiau:
Dažnai tenka naudotis sąskaitos kreditu arba patiriate pertraukimus.
Nuolat pervedate pinigus iš taupomosios sąskaitos kasdienėms išlaidoms padengti.
Kasdienėms sąskaitoms apmokėti naudojate kreditinę kortelę, nes trūksta grynųjų.
Ką daryti su pertekliniais pinigais
Jei supratote, kad einamojoje sąskaitoje turite per daug, štai ką rekomenduoja finansų ekspertai:
Avarinis fondas – 3–6 mėnesių būtinų išlaidų sumą padėkite į aukštos grąžos taupomąją sąskaitą, kur pinigai būtų lengvai pasiekiami, bet uždirbtų palūkanas.
Trumpalaikiai tikslai – pinigams, kurių prireiks per artimiausius metus, tinka momentinės prieigos taupomosios sąskaitos ar trumpalaikiai indėliai.
Ilgalaikės santaupos – lėšas, kurių neplanuojate naudoti artimiausiu metu, skirkite diversifikuotoms investicijoms ar pensijų fondams.
Išvada
„Teisinga” suma einamojoje sąskaitoje priklauso nuo jūsų asmeninės situacijos – pajamų, išlaidų, gyvenimo etapo ir finansinių tikslų. Vidurkiai gali būti naudingi kaip orientyras, bet ne kaip griežta taisyklė. Svarbiausia – turėti pakankamai likvidžių lėšų kasdienėms išlaidoms ir nedidelį rezervą, o visa kita leisti dirbti kitur. Peržiūrėkite savo likučius bent kartą per ketvirtį ir įvertinkite, ar jūsų pinigai išnaudojami optimaliai.
